Принимаю условия соглашения.
gorodvo.ru
Как рассчитывается стоимость банковской гарантии Документом, позволяющим обезопасить участников сделки от возможных финансовых рисков, является банковская гарантия.

Как рассчитывается стоимость банковской гарантии

22 декабря 2020, 12:35
Новости партнеров

Документом, позволяющим обезопасить участников сделки от возможных финансовых рисков, является банковская гарантия.

Гарантом исполнения договорных обязательств может выступать не только банк, но и другие кредитные организации. Исключение – контракты, заключенные с государственными организациями. Им гарантировать безопасность сделки могут только банки.

Виды гарантий

Гарантийные документы, выдаваемые банками, а также расчет стоимости банковской гарантии https://cfk-partner.ru/kalkulyator.html различаются между собой. Гарантийные документы предполагают следующую классификацию:

  1. Гарантия выполнения обязательств. Данный вид финансового документа выдается банком компании, выигравшей торги, до момента заключения контракта. Тем самым компания-победитель гарантирует второй стороне, что при неисполнении договора банк выплатит заказчику установленную сумму.
  2. Тендерная гарантия. Ею подтверждается финансовая состоятельность организаций, участвующих в тендере. Благодаря этому принять участие в конкурсной процедуре могут только надежные поставщики.
  3. Таможенная гарантия – документ, предполагающий возможность отсрочки платежей таможенными органами. Законным правом на выдачу таких гарантий наделены не только банки, но также другие кредитные организации, внесенные в федеральный Реестр.
  4. Гарантия, подтверждающая целевой расход аванса. Используется в тех случаях, когда контрактом предполагается внесение аванса от заказчика. Прежде чем авансовый платеж будет перечислен, исполнитель должен представить гарантию от банка о возможности его возврата.
  5. Налоговая гарантия. Данный документ выдается для налоговых органов в качестве гарантийного обязательства от банка о внесении платежа по налогу.

Размер гарантийного обязательства

Суммы для обеспечения установленных контрактами обязательств регулируются положениями ФЗ-44. Расчет банковской гарантии производится согласно условиям, предъявляемым данным законом:

  • размер финансового обеспечения выполнения контрактных условий – от 5 до 30% от цены лота. Когда цена контрактного обязательства выше 50 миллионов рублей, то размер гарантии варьируется от 10 до 30% от суммы лота. При наличии авансового платежа сумма гарантии должна быть не меньше размера внесенного аванса;
  • объем финансового обеспечения для тендерной заявки варьируется в пределах 0,5 – 5% начальной контрактной стоимости;
  • сумма, гарантирующая возврат авансового взноса, приравнивается к его размеру или предусматривает до 30% цены контракта.

Объем средств, требуемых для таможенной гарантии, устанавливается в соответствии со статьями Таможенного кодекса.

Размеры налоговых гарантий от банков обусловлены суммами выплат для возврата плательщику налога.

Как долго действует банковский гарантийный документ

Датой вступления гарантии в законную силу является тот день, когда она выпущена банком. Дата прекращения определяется ФЗ-44.

  • Продолжительность действия гарантий, обеспечивающих контрактные обязательства, регулируется тем же законом. Соответственно, срок гарантийного документа равен периоду действия контракта, увеличенному на 30 дней.
  • Если по условиям проведения конкурсной процедуры устанавливался гарантийный период, он также входит в срок действия банковского документа.
  • Тендерная гарантия прекращает свое действие не ранее двух месяцев после окончания направления заявок.
  • Гарантийный документ для таможенных органов действителен до года. Кроме того, законодательством предусмотрена возможность ее продления.
  • Документ, гарантирующий возврат авансового платежа, имеет срок действия, аналогичный периоду исполнения контракта. Это срок может быть увеличен, но не дольше, чем на месяц.
  • Гарантия банка, выдаваемая для налоговых органов, рассчитывается в зависимости от суммы задекларированного налога. Документ действителен не менее восьми месяцев от даты заполнения декларации.

Стоимость банковской гарантии

Объем денежного вознаграждения за выдачу гарантийного документа банк определяет самостоятельно. В расчет входят следующие критерии:

  • размер гарантии и срок, на который она действительна;
  • залоговая обеспеченность;
  • финансовая состоятельность принципала;
  • другие условия, от которых зависят риски кредитора.

Услугу по оформлению и получению гарантийного документа от банка без залогового обеспечения предоставляют брокерские компании.

Договор банковской гарантии: для чего он необходим

Независимо от того, как считается банковская гарантия, ее получение требует подписания соответствующего договора. Это своего рода поручительство, позволяющее свести к минимуму финансовые риски сторон-участников сделки.

Нельзя забывать, что по истечении срока основного обязательства банковский документ остается действительным. Следовательно, у заказчика еще остается время для возмещения понесенных убытков в случае недобросовестности контрагента.

При заключении договора важно обращать внимание на следующие моменты:

  • совпадение периода действия заключаемого договора и срока гарантии от банка;
  • наличие в договоре цены гарантийного документа;
  • в договоре принято указывать все стороны;
  • указание сроков для требования компенсационных выплат;
  • установление периода и способа для перечисления компенсации;
  • в договоре должна быть исключена возможность для кредитора двойного получения средств от должника и гаранта;
  • делается оговорка на случай возникновения форс-мажора.

От того, насколько юридически грамотно составлен договор, зависит безопасность сделки. Кроме того, это сводит к минимуму финансовые риски для всех участников договорного процесса. К данному вопросу необходимо заранее подготовиться. Не стоит всецело полагаться на сотрудников банковских служб и доверять им составление документов. Банки зачастую пользуются стандартными бланками и шаблонами, составленными с учетом собственных интересов.

Прежде чем подписывать предлагаемые банками и кредитными организациями гарантийные финансовые документы их нужно предварительно изучить.