Долги россиян по кредитам установили новый исторический рекорд и составили 45 трлн рублей, следует из данных Банка России. Почти половину из этой суммы составляют долги по ипотеке -  21,7 трлн рублей. Очевидно, что не все россияне смогут выплатить свои обязательства. Поэтому с 3 апреля 2026 года в России вступили новые правила банкротства ипотечных заемщиков. 

Теперь в случае наступления ситуации, при которой ипотечный заемщик не сможет выплачивать ипотеку, его квартира будет выставлена на торги. Но самое интересное начнется потом, когда полученные деньги от продажи будут делить. 

С новыми правилами ознакомились журналисты “Российской газеты”. Основная сумма в размере 80% отойдет банку, у которого данная квартира была в залоге. 

Еще 10% от полученной суммы пойдет на погашение задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, если оставшегося имущества должника не хватает на погашение долгов. 

Оставшиеся 10% останется должнику, ну чтобы совсем не оставить его ни с чем. И это главный плюс новых правил, поскольку ранее этого пункта в законе предусмотрено не было. 

В новых правилах банкротства ипотечников предусмотрен новый механизм - добанкротная санация. Она дает возможность должнику урегулировать проблему до начала процедуры банкротства. Должник может договориться со своими кредиторами о решении вопроса на компромиссных условиях.

Если должник не в состоянии самостоятельно решить свои проблемы, то он может делегировать это право посреднику (медиатору), который будет полностью контролировать весь процесс. Однако это возможно только при полном согласии кредиторов, которым принадлежит более 50% всех требований. И условия не должны быть хуже тех, что кредиторы получили бы при обычном конкурсном производстве.

А чтобы не доводить ситуацию до проблем, необходимо взвешивать все риски на стадии оформления ипотеки. В некоторых случаях лучше будет от нее отказаться…